封面新聞?dòng)浾?石偉
“借款20萬(wàn)實(shí)際到手18.8萬(wàn)，卻要還款31.2萬(wàn)。希望我的遭遇能警示到別人，千萬(wàn)不要碰砍頭息貸款?！苯?，湖北武漢市民高先生反映，他在電話(huà)推銷(xiāo)下貸款20萬(wàn)后，一年內(nèi)陷入反復(fù)借新款還舊款泥潭：累計(jì)借款1741.58萬(wàn)，實(shí)際已還款2887.6萬(wàn)，但被告知還欠470多萬(wàn)。對(duì)方以他老婆孩子威脅繼續(xù)還款，他無(wú)奈報(bào)警求助。
高先生手寫(xiě)的借條（受訪(fǎng)者供圖）
目前，已有6名放貸者被警方刑事拘留，其中4人被逮捕，案件還在繼續(xù)偵辦中。
當(dāng)事人：
借款20萬(wàn)陷入借貸“循環(huán)漩渦”
還款2887.6萬(wàn)，仍欠470多萬(wàn)
高先生介紹，他初中輟學(xué)后跟著父母做小生意，之后自己辦了個(gè)小型的二手家電回收廠(chǎng)。前兩年，他的貨物積壓，生意出現(xiàn)虧損，征信逾期，無(wú)法正常貸款。
“2023年10月，接到一個(gè)推銷(xiāo)放貸業(yè)務(wù)的電話(huà)。首筆借了20萬(wàn)元，約定6個(gè)月期滿(mǎn)?！备呦壬f(shuō)，這是社會(huì)上常說(shuō)的“砍頭息”，實(shí)際放款18.8萬(wàn)元，放款時(shí)要扣除首期利息、手續(xù)費(fèi)共計(jì)1.2萬(wàn)元。
貸款當(dāng)天，高先生稱(chēng)，他就被催還首期款4.1萬(wàn)。這筆20萬(wàn)元的借款，他實(shí)際能支配的只有14.7萬(wàn)元。
貸款期滿(mǎn)的時(shí)候因?yàn)槭掷餂](méi)錢(qián)，對(duì)方又介紹其他放貸者給他，讓他借新款還舊款。
首筆20萬(wàn)貸款，他實(shí)際還了31.2萬(wàn)元，加上手續(xù)費(fèi)，多還了12.8萬(wàn)元。
高先生說(shuō)，他的借款合同大部分是網(wǎng)絡(luò)簽訂后生成，還有一些是手寫(xiě)合同。合同中都約定了貸款金額、貸款期限、總計(jì)利息。但實(shí)際還款時(shí)，并非按照合同數(shù)額執(zhí)行，“比如合同約定單月利息200元，6個(gè)月利息1200元，實(shí)際上償還的利息都是數(shù)萬(wàn)元，甚至超過(guò)10萬(wàn)元。 ”
高先生簽訂的電子借條（受訪(fǎng)者供圖）
高先生提供的資料顯示，2024年5月的一筆30萬(wàn)元、兩個(gè)月期限的貸款，實(shí)際到手23.8萬(wàn)元，實(shí)際還款40.8萬(wàn)元，多還款17萬(wàn)元；2024年7月一筆30萬(wàn)元、一月期的貸款，實(shí)際到手22.07萬(wàn)元，實(shí)際還款44.8萬(wàn)元，多還22.73萬(wàn)元，利息比到手的本金還多。
高先生稱(chēng)，這些放貸者都在同一棟樓里，他在同一棟樓反復(fù)循環(huán)借款，累計(jì)貸款100次左右，累計(jì)借款1741.58萬(wàn)，實(shí)際還款2887.6萬(wàn)。2月底，放貸者算賬后告知高先生，他還欠470多萬(wàn)元。
2月22日，高先生向唐家墩派出所報(bào)警。在警方介入下，其中兩個(gè)放款者退還高先生170萬(wàn)元，他的欠款累計(jì)還有300多萬(wàn)元。
放貸者：
6人因非法經(jīng)營(yíng)罪刑事拘留
有人稱(chēng)“可以告他敲詐勒索”
記者向高先生提出疑問(wèn)，從最初的20萬(wàn)元借款，到最后還款2800多萬(wàn)元，最終多還了1100多萬(wàn)，為何有能力多還款1100萬(wàn)，卻沒(méi)有“剎車(chē)”止損？
高先生說(shuō)，初中輟學(xué)后跟著父母做小生意，沒(méi)經(jīng)歷過(guò)這樣復(fù)雜的事情。期間，他沒(méi)敢把借款的事情告訴家人，也曾向朋友借錢(qián)，希望提前還清貸款。“我找朋友、生意伙伴借了幾百萬(wàn)，還把車(chē)、房子賣(mài)了，但追不上利滾利的速度。他們催款的時(shí)候，云淡風(fēng)輕提到我老婆孩子的信息，我非常害怕，覺(jué)得這個(gè)無(wú)底洞永遠(yuǎn)填不滿(mǎn)，2月份跟家人講了，家人讓我報(bào)警?！?/p>
高先生賣(mài)車(chē)的合同（受訪(fǎng)者供圖）
根據(jù)借款合同上的信息，記者曾聯(lián)系了6名放貸者。其中一人未接電話(huà)，2人聲稱(chēng)從未進(jìn)行過(guò)放貸行為，且不認(rèn)識(shí)高先生；有3人承認(rèn)向高先生放款，“但與高先生是朋友，是給他幫忙。 ”
一名放貸者表示不希望事情鬧大，提出要與記者“坐下來(lái)談?wù)劇?。另一名放貸者表示，曾退還70萬(wàn)元給高先生，如果高先生覺(jué)得不夠，“我可以告他敲詐勒索?！?/p>
高先生告訴記者，他的首次貸款就是受到“低息”誘惑，當(dāng)時(shí)確實(shí)缺錢(qián)，也因?yàn)榫栊圆粔虿旁较菰缴??！熬胶怂?，我那?span style="font-weight: 700;">貸款的平均利息，比國(guó)家規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)高出500多倍。希望我的經(jīng)歷能讓更多人受到警示，不要碰砍頭息貸款。”
7月9日，高先生稱(chēng)接到警方通知，已有6名放貸者因非法經(jīng)營(yíng)罪被刑事拘留，其中4人已被逮捕。
記者注意到，6月5日江漢區(qū)政府在市民投訴熱線(xiàn)平臺(tái)回復(fù)高先生，確認(rèn)了上述6人的刑事處理措施。
律師：
砍頭息、套路貸是重點(diǎn)打擊對(duì)象
非法經(jīng)營(yíng)罪可判五年以上
在采訪(fǎng)期間，記者也曾接到自稱(chēng)是“某某銀行”的電話(huà)，推銷(xiāo)低息貸款。為驗(yàn)證高先生的遭遇，記者前往一家自稱(chēng)“某某銀行金融中心”探訪(fǎng)。
這實(shí)際是一家金融公司，占據(jù)了某高檔寫(xiě)字樓的整個(gè)樓層，現(xiàn)場(chǎng)并非電話(huà)宣稱(chēng)的某某銀行。樓層分隔出的房間里，上百人正在電話(huà)推銷(xiāo)、與來(lái)訪(fǎng)者洽談貸款事項(xiàng)。工作人員簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)情況后，表示一兩次逾期不影響征信，可以向記者放貸40萬(wàn)。記者表示只需要20萬(wàn)，對(duì)方則以“利息很低，能多貸就多貸點(diǎn)”勸說(shuō)。
記者質(zhì)疑，為何這里不像電話(huà)中宣稱(chēng)的“銀行”，對(duì)方含糊表示“是與銀行合作”。記者反復(fù)詢(xún)問(wèn)是否要收取手續(xù)費(fèi)，對(duì)方都否認(rèn)了。但在計(jì)算金額時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)實(shí)際收款金額比申請(qǐng)貸款額度少了4萬(wàn)元，記者反復(fù)追問(wèn)，對(duì)方才承認(rèn)“銀行要先放款給我們，我們?cè)俜趴罱o你，中間有手續(xù)費(fèi)”。
記者確認(rèn)利息額度時(shí)，對(duì)方表示“每月只要大幾百元”。記者繼續(xù)追問(wèn)，對(duì)方則表示“簽合同的時(shí)候會(huì)給你看”。
湖北賦兮律師事務(wù)所律師肖應(yīng)歡表示，高先生的案例在此類(lèi)案例中屬于“讓人震驚”的程度?！?span style="font-weight: 700;">以前國(guó)家規(guī)定民間借貸最高利息標(biāo)準(zhǔn)是36%，超出部分不受法律保護(hù)，現(xiàn)在的新規(guī)是按照當(dāng)月的LPR指數(shù)計(jì)算，不能超過(guò)LPR的4倍。他這個(gè)滾到3000多萬(wàn)欠款，太離譜了，是法律嚴(yán)格打擊的對(duì)象?！?/p>
肖應(yīng)歡介紹，根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，砍頭息、套路貸不屬于普通民間借貸，2022年最高法、最高檢、公安部、司法部聯(lián)合出臺(tái)司法解釋?zhuān)槍?duì)這類(lèi)偽裝成民間借貸的違法現(xiàn)象進(jìn)行專(zhuān)門(mén)打擊。“這種貸款有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等宣傳為誘餌，利用普通人財(cái)會(huì)知識(shí)不足沒(méi)有清晰認(rèn)知，進(jìn)行復(fù)雜的算法，以虛假口頭承諾、隱藏條款等方式誤導(dǎo)簽訂合同。借款人無(wú)法還款，再安排關(guān)聯(lián)公司提高額度繼續(xù)放款，誘導(dǎo)借款人以貸養(yǎng)貸，讓人脫不了身，賣(mài)房賣(mài)車(chē)傾家蕩產(chǎn)?！?/p>
肖應(yīng)歡介紹，此類(lèi)涉案者常被以非法經(jīng)營(yíng)罪追究責(zé)任，一般會(huì)處以五年以下有期徒刑，情節(jié)嚴(yán)重的可處以五年以上有期徒刑，“但這種灰色產(chǎn)業(yè)有時(shí)候還涉及敲詐勒索、非法拘禁行為，會(huì)被多罪并罰。普通市民一定要警醒，不要相信無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保宣傳，一旦發(fā)覺(jué)不對(duì)要及時(shí)報(bào)警，以免越陷越深。”